¿Qué es el APY en cripto? 

APY son las siglas de annual percentage yield y funciona de forma similar en cripto y finanzas tradicionales, refiriéndose al rendimiento de la inversión incluyendo el interés compuesto, a diferencia de un tipo de interés simple que sólo refleja el interés sobre la cantidad original.

¿Dónde puedo ver mi APY?

Cuando contratas una cuenta de ahorro, puedes ver la Rentabilidad Anual Equivalente (APY) de tu inversión. El APY muestra el porcentaje que obtendrá sobre su inversión en 12 meses si no transfiere sus fondos o los retira antes.

Según Bankrate, el tipo de interés medio de los depósitos bancarios en Estados Unidos es del 0,06%. Con los tipos de interés de los depósitos tradicionales en máximos, no es de extrañar que las cuentas de ahorro criptográficas, el staking, el yield farming y los préstamos criptográficos estén atrayendo una gran atención. Después de todo, ¿quién no querría obtener ingresos pasivos?

¿Por qué el APY es importante para los inversores?

La rentabilidad porcentual anual (APY) es un término general utilizado en las finanzas tradicionales y en las cripto para explicar cuánto puede ganar con sus activos. La principal diferencia suele ser la suma de sus ingresos, es decir, si sus ingresos le reportan beneficios y durante qué periodo. El APY es una métrica clave para un criptoinversor que ayuda a comparar los rendimientos entre plataformas o activos.

En este artículo, hablaremos sobre el APY, un nuevo término importante que hay que conocer, cómo funciona para las criptodivisas, la TAE y mucho más. Así que ¡comencemos!

APY en las apuestas:

Aunque el APY se asocia comúnmente con los ahorros tradicionales, es una métrica importante para los programas de ahorro de criptodivisas. Los criptoinversores pueden ganar APY en criptodivisas apostándolas, colocándolas en cuentas de ahorro, o proporcionando liquidez a pools de liquidez a través de yield farming.

Puedes empezar a ganar APY rápidamente con criptointercambios, carteras y DeFi. Decentralized Finance (DeFi) toma el concepto descentralizado de blockchain y lo aplica al mundo de las finanzas.

¿Qué significa 7-Day APY en Crypto?

La tasa APY de 7 días es la tasa de rendimiento anual utilizando rendimientos de 7 días. Se calcula tomando la diferencia neta de precio entre hace siete días y hoy y obteniendo el porcentaje anual.

La fórmula para calcular la tasa APY a 7 días es la siguiente:

APY = (X - Y - Z) ÷ Y × 365/7

Donde:

X = precio al final del periodo de 7 días

Y = precio al inicio del periodo de 7 días

Z = comisiones semanales

Este importe calculado ayuda a los inversores a comprender la rentabilidad semanal.

¿Cómo calcular el APY?

El APY puede calcularse utilizando una fórmula concreta. Esta fórmula se utiliza habitualmente en las finanzas tradicionales, donde los tipos de interés nominales son básicamente los mismos durante un largo periodo. Incluye el tipo de interés nominal y el número de periodos de interés compuesto. Las definiciones de estas dos cantidades son las siguientes:

El tipo de interés nominal es el tipo de interés antes de la inflación.

El periodo de interés compuesto es el periodo entre el último devengo de intereses y el momento en que volverán a devengarse. Por ejemplo, el interés compuesto mensual significa que el interés se devengará cada mes. El periodo puede ser mensual, diario, anual o cualquier otro.

La fórmula para calcular la rentabilidad anual es la siguiente:

El APY en el mundo de las criptodivisas cambia constantemente. Como resultado, los APY indicados en las bolsas de criptomonedas, los pools de liquidez y los staking pools son a menudo sólo aproximados. La volatilidad surge de los cambios en la oferta y la demanda de criptoactivos específicos. Si la demanda de un criptoactivo en particular sube, la tasa de interés y el APY normalmente también subirán.

¿Qué es la TAE en cripto?

¿Qué es la TAE (Tasa Anual Equivalente) en cripto? La TAE muestra una estimación de las recompensas en criptomoneda que recibirás durante el periodo seleccionado. La TAE no muestra las ganancias en moneda fíat. La TAE sólo predice las recompensas diarias y totales y puede ser diferente de las ganancias reales.

TAE y criptopréstamos

El valor monetario o recompensa que los inversores pueden recibir al poner sus cripto tokens a disposición para préstamos (teniendo en cuenta los tipos de interés y cualquier otra comisión que los prestatarios tengan que pagar) se denomina Tasa de Interés Anual (TAE). Suele ser lo primero que quieren saber los prestatarios. Varias plataformas animan a los usuarios a depositar sus criptoactivos ofreciéndoles una TAE elevada. La tasa de interés anual no incluye el interés compuesto.

Algunas bolsas de criptodivisas no permiten que prestes tu moneda. Sin embargo, las bolsas que sí lo hacen ofrecen diferentes tipos de interés. Estos tipos de interés fluctúan dependiendo del tipo de préstamo o moneda que ofrezca.

TAE frente a APY

¿En qué se diferencia la TAE del APY? La TAE (Tasa Anual Equivalente) muestra cuánto se le cobrará cuando pida un préstamo. APY (Tasa de porcentaje anual) mide cuánto ganas ahorrando criptomoneda.

Ejemplo de APR vs APY

Si estás prestando a través de P2P o invirtiendo en una cuenta de ahorro, buscar el APY más alto es esencial, ya que esto significa que obtendrás el mayor rendimiento de tu inversión. Sin embargo, el APY de las cuentas de depósito puede fluctuar en función del mercado, por lo que debes estar atento a cualquier cambio en el tipo de interés.

Si quieres pedir un préstamo, tienes que buscar la TAE más baja. Esto significa que pagará menos intereses por el préstamo. Si el tipo de interés es fijo, es poco probable que cambie. Pero si has contratado un préstamo con una Tasa Anual Equivalente (TAE) inicial, tienes que comprobar cuánto durará y cuáles serán tus intereses una vez finalizado el tipo inicial.

Además, la TAE refleja el tipo de interés simple a lo largo de un año, y el APY abarca el interés compuesto, en el que usted gana intereses sobre sus intereses.

¿Por qué es tan alto el APY en Crypto?

Debido a las menores regulaciones y a la alta volatilidad del cripto mercado, la TAE sube. El importe real del APY depende del tipo de criptoproyecto y de la capitalización del token.

El APY para un criptoproyecto en particular depende de la oferta y la demanda de los activos de ese criptoproyecto. Una alta demanda conduce a un alto APY. La mayoría de las ofertas de APY bastante altas provienen de la agricultura de rendimiento o minería de liquidez. Los usuarios proporcionan sus fondos a los pools de liquidez y prestan sus tokens a los usuarios para obtener ingresos y recompensas.

Los proyectos con APY increíblemente altos, por encima del 100%, a menudo intentan compensar las pérdidas temporales que se producen cuando la proporción de tokens en un pool concreto está desequilibrada. Un APY alto es típico de los nuevos criptoproyectos lanzados en bolsas descentralizadas (DEX).

Factores que afectan al APY

Varios factores afectan APY en cryptocurrencies, algunos de los cuales incluyen:

1. Tasa de hash de la red

La tasa de hash, o potencia de cálculo, de una red blockchain, determina la rapidez con que las transacciones pueden ser procesadas y verificadas. Esto afecta a las tarifas de transacción asociadas con la realización de transferencias y operaciones, lo que tendrá un efecto sobre el APY de cualquier activo dado.

2. Dificultad de la red

La dificultad de la red se refiere al número de mineros necesarios para minar un bloque con éxito. A medida que aumenta la dificultad, más mineros tendrán que entrar en la red para hacer bloques con éxito, lo que lleva a mayores recompensas y, por tanto, mayores APY.

3. Oferta y demanda

Quizás uno de los factores más fundamentales detrás del APY es la oferta y la demanda. Si la demanda de una determinada criptomoneda es alta en relación con su oferta, entonces su precio probablemente aumentará con el tiempo - lo que resulta en mayores rendimientos para los inversores, así como mayores recompensas para los mineros que aseguran la red.

4. Requisitos de apuesta

Muchas criptomonedas proof-of-stake (PoS) requieren que los usuarios mantengan sus tokens con el fin de recibir recompensas de las actividades de staking como votar o validar transacciones dentro de la red. Estos requisitos de apuesta también pueden influir en los APY generales, ya que se incentiva a los usuarios a mantener sus activos en lugar de negociarlos en los mercados.

Riesgos asociados a los APY elevados

Los APY elevados pueden parecer una perspectiva atractiva para los inversores, pero existen algunos riesgos asociados que deben tenerse en cuenta.

El más notable es el riesgo de centralización. Como se incentiva a mineros y stakers a mantener sus activos para recibir recompensas, esto puede llevar a una concentración del control sobre la red por parte de unas pocas grandes entidades.

Esto puede conducir a un mayor riesgo de censura o manipulación dentro de la red, así como a una menor competencia entre los mineros, lo que podría dar lugar a tarifas más altas y tiempos de procesamiento de transacciones más lentos.

Además, unas APY elevadas también pueden indicar una falta de liquidez o una "burbuja" en el mercado. Si la demanda de un activo supera a la oferta y hace subir su valor con demasiada rapidez, puede producirse una volatilidad significativa de los precios y caídas repentinas cuando los inversores intentan cobrar sus rendimientos.

Por ello, los inversores deben recordar siempre que cuanto mayor sea el rendimiento de la inversión (ROI), mayor será el riesgo asociado a la misma, especialmente en mercados volátiles como el de las criptomonedas.

Importancia de la diligencia debida

A la hora de invertir en criptodivisas, la diligencia debida es esencial para garantizar que los inversores toman decisiones con conocimiento de causa.

Esto incluye investigar y analizar varios factores como el APY, la tasa de hash de la red, la dificultad de la red, la oferta y la demanda, y los requisitos de apuesta. Al conocer todas estas métricas, los inversores pueden evaluar con mayor precisión el riesgo potencial asociado a un activo determinado.

La diligencia debida también implica mirar más allá de los rendimientos inmediatos proporcionados por los APY, por ejemplo, las posibles tendencias a largo plazo o los riesgos asociados a las altas tasas de ROI.

Los inversores deben tener en cuenta no sólo las posibles recompensas, sino también otros riesgos, como la centralización del control o la falta de liquidez, que podrían asociarse a un alto rendimiento de la inversión.

Además, es importante investigar y comprender las posibles implicaciones normativas asociadas a una inversión en criptomoneda antes de comprometer fondos.

En general, la diligencia debida es esencial a la hora de invertir en criptoactivos. Al tomarse el tiempo para investigar y comprender todos los aspectos de un activo antes de comprometer fondos en él, los inversores pueden protegerse contra pérdidas innecesarias y maximizar sus ganancias a lo largo del tiempo.

Conclusión

Todo inversor necesita un método para comparar oportunidades de inversión y calcular beneficios. El APY, o rendimiento porcentual anualizado, es el cálculo estándar de la tasa de rentabilidad que se utiliza tanto en las finanzas tradicionales como en las criptodivisas. Incluye el efecto del interés compuesto, que puede aumentar la cantidad ganada. Cuanto mayor sea el APY, más dinero ganarán los inversores. Comparar las opciones de APY puede ayudar a identificar las oportunidades de inversión más atractivas, lo que es extremadamente importante en el mundo de las criptomonedas.

Incluso si usted no es un criptoinversor, esperamos que haya aprendido más sobre la rentabilidad porcentual anual APY, el interés compuesto de la cuenta (o interés compuesto), el cálculo del interés compuesto, cómo ganar intereses, el pago de intereses y mucho más.

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Descargo de responsabilidad. Este material no debe interpretarse como base para tomar decisiones de inversión ni como recomendación para participar en operaciones de inversión. El comercio de activos digitales puede implicar riesgos significativos y puede resultar en la pérdida del capital invertido. Por lo tanto, debe asegurarse de comprender plenamente el riesgo que implica, tener en cuenta su nivel de experiencia, sus objetivos de inversión y buscar asesoramiento financiero independiente si es necesario.